Skuldkvotstak – så kan du påverkas

Hej! Vi har het bostadsmarknad och belånar oss allt mer.

Amorteringskravet sätts in för att motverka trenden.

Nu pratas det också om ett skuldkvotstak.

Ylva Yngvesson, privatekonomisk expert–

–varmt välkommen hit.

Idag presenteras Finansinspektionens bolåneundersökning.

Hur skuldsatta är vi i Sverige idag?

I genomsnitt ser det inte så farligt ut.

De som har tagit nya bolån har ökat på ett års sikt–

–från 387 % av disponibel inkomst till 406 %.

Det är faktiskt en ökning.

Tittar man på Stockholmssiffrorna är det 528 %–

–i genomsnitt för nya bolånetagare.

Det låter mycket. Hur problematiskt är det?

Skulderna fortsätter öka.

De ökar mer än vad inkomsterna gör.

På sikt kan det bli ett stort problem.

FI har tittat på hur hushållen har det–

–om räntekostnaderna skulle öka–

–om arbetslösheten ökar–

–eller om bopriserna sjunker.

Klarar man det? Jo, man klarar det ganska bra.

Man är ganska trygg i det och känner ingen större risk.

Det är en sida av saken, men det finns en annan.

Det är lite märkligt att man inte lyfter fram problemet.

Men om räntorna stiger–

–och hushållen måste lägga mer pengar på räntor–

–prioriterar man bort annan konsumtion.

Det kan får återverkningar på samhällsutvecklingen.

Nu pratar man om ett skuldkvotstak som nästa steg–

–för att dämpa låneökningen.

Ja, för att dämpa låneviljan och minska risken–

–för att enskilda hushåll belånar sig för mycket.

Vad innebär ett skuldkvotstak?

Ett hushåll ska ha en maxgräns–

–för hur mycket det kan låna i förhållande till–

–disponibel inkomst.

600 % av den inkomsten skulle kunna vara en rimlig nivå.

En bit över belåningen idag, då.

Ja.

Man har tyckt att det var en lämplig nivå...

Erik Thedéen, chef för Finansinspektionen menar–

–att man ser till hur läget är nu.

Idag är det kanske 12 % som ligger över gränsen.

Sex gånger lönen på kontot–

–hur kom man fram till exakt den siffran?

Det är en lämplig gräns för att inte orsaka–

–mer problem än dem man försöker lösa.

Det måste ha varit en vettig utgångspunkt.

Och att man kan ha det som en extra åtgärd–

–för att dämpa överskuldsättningen.

Hur mycket måste man tjäna för att kunna köpa ett hus?

Snittpriset är nu 2,7 miljoner kronor.

Tänk dig sex gånger inkomsten efter skatt...

Har man en lön på 47 000 som ensamhushåll–

–så kan man köpa genomsnittshuset.

Om man är två personer så ska båda ha–

–minst 21 000 kronor i bruttolön.

Hur påverkas bostadspriserna av ett skuldkvotstak?

Svårt att säga.

Belåningsgraden idag i förhållande till bostadspriserna–

–är inte så väldigt hög.

Det begränsade utbudet styr nog betydligt mer–

–än det här taket. Men i enskilda fall för unga–

–som ska in på bostadsmarknaden, kan det vara så–

–att man inte efterfrågar lika mycket smålägenheter–

–i storstäderna.

Apropå unga... Först har man infört att man ska ha 15 %–

–i kontantinsats, sen är det amorteringskravet–

–och nu skuldkvotstak. Hur ska man kunna flytta hemifrån?

Det är en bra fråga.

Det här är ett resultat av att man från politikerhåll–

–inte har kunnat hantera frågan.

Man har helt enkelt–

–av rädsla för att inte bli omvald–

–inte vågat ta nåt obekvämt beslut för hushållen.

De besluten skulle ha behövts tas för 15-20 år sen.

Nu försöker man hejda symptomen–

–istället för att titta på orsakerna.

Vad skulle behöva göras?

Hela situationen på bostadsmarknaden–

–med ökad rörlighet...

Den stora grunden är bostadsbyggandet.

Det är svårt att bygga bort den bostadsbrist som finns.

Det är fortfarande inflyttning till storstäderna–

–som gör att efterfrågan fortsätter vara hög.

Det är inget man gör på en kaffekvart.

Den som är ung och vill flytta hemifrån...

Har du några råd?

Det är viktigt att förstå de här förutsättningarna.

Intressant i förslaget om skuldkvotstak–

–är att sex gånger inkomsten–

–låter som en rättighet att få låna det.

Den kreditbedömning som görs tar hänsyn till–

–försörjningsbörda och så vidare.

Man har inte rätt att låna det här–

–utan det är en övre gräns.

Om man tittar på konsekvenserna av förslaget–

–så får skatten betydelse. Den som har hög inkomst–

–där man har progressiv beskattning–

–måste ha mycket högre lön–

–än i ett hushåll där två personer har samma lön.

Det hushållet kan låna mer än den som är höginkomsttagare.

Men för den unga person som vill köpa bostad–

–så får man byta i det sura äpplet–

–och i god tid tänka på hur mycket man behöver spara–

–och vad som krävs. Det är svårt att spara i kapp.

Man måste förstå spelreglerna för att ta lån.

Man får bo hemma längre.

Eller välja mindre bostäder längre ut.

Tack, Ylva Yngvesson, för att du kom hit.

Vi har en het bostadsmarknad och vi belånar oss alltmer. Amorteringskravet är en åtgärd som sätts in för att motverka den här trenden, men nu pratas det också om ett skuldkvotstak. Ylva Yngveson kommenterar.

Få mer av EFN

Missa inga nyheter, prenumerera på våra nyhetsbrev. Markera samtliga nyhetsbrev du vill prenumerera på.

Genom att prenumerera godkänner du att din e-postadress sparas för att vi ska kunna skicka nyhetsbrev till dig. Läs mer här.

Eller hitta oss i sociala medier

Börsindex

OMX Stockholm 30 0.1%
NASDAQ-100 -0.1%
NASDAQ Composite -0.2%

Vinnare & förlorare

Uppdaterad mån 17:35
Fördröjning 15 min
  • Pensionen blir kanske inte så hög som du tror6:22

    Pensionen blir kanske inte så hög som du tror

    Louise Sander, vd på Handelsbanken Liv, menar att pensionssystemet är starkt jämfört med många andra länders. Däremot har kompensationsgraden, alltså den andel av lönen som betalas ut i pension, gått ner för de allra flesta.

  • Så ska du tänka kring softs6:49

    Så ska du tänka kring softs

    Att investera handlar inte bara om att handla bolagsaktier. Anna Svahn berättar om mjuka råvaror, eller "softs", som ett alternativ. Några av de vanligaste är jordbruksvaror som bomull, kaffe, kakao och socker.

  • De bästa tipsen för bättre parekonomi4:30

    De bästa tipsen för bättre parekonomi

    Det sista många par tänker på när de träffas och flyttar ihop är ekonomin. Men pengar kan lätt bli en källa till bråk, så det är bra att tidigt hitta en lösning som passar bägge parter.

  • Så tolkar du insynstransaktioner4:35

    Så tolkar du insynstransaktioner

    Insiders är kort förklarat personer i ledande företagspositioner. Deras innehav och handelsmönster kan ge användbara signaler till din egen handel - om du kan tolka dem. Mikael Olsson på Holdings förklarar hur.