Skuldkvotstak – så kan du påverkas

Hej! Vi har het bostadsmarknad och belånar oss allt mer.

Amorteringskravet sätts in för att motverka trenden.

Nu pratas det också om ett skuldkvotstak.

Ylva Yngvesson, privatekonomisk expert–

–varmt välkommen hit.

Idag presenteras Finansinspektionens bolåneundersökning.

Hur skuldsatta är vi i Sverige idag?

I genomsnitt ser det inte så farligt ut.

De som har tagit nya bolån har ökat på ett års sikt–

–från 387 % av disponibel inkomst till 406 %.

Det är faktiskt en ökning.

Tittar man på Stockholmssiffrorna är det 528 %–

–i genomsnitt för nya bolånetagare.

Det låter mycket. Hur problematiskt är det?

Skulderna fortsätter öka.

De ökar mer än vad inkomsterna gör.

På sikt kan det bli ett stort problem.

FI har tittat på hur hushållen har det–

–om räntekostnaderna skulle öka–

–om arbetslösheten ökar–

–eller om bopriserna sjunker.

Klarar man det? Jo, man klarar det ganska bra.

Man är ganska trygg i det och känner ingen större risk.

Det är en sida av saken, men det finns en annan.

Det är lite märkligt att man inte lyfter fram problemet.

Men om räntorna stiger–

–och hushållen måste lägga mer pengar på räntor–

–prioriterar man bort annan konsumtion.

Det kan får återverkningar på samhällsutvecklingen.

Nu pratar man om ett skuldkvotstak som nästa steg–

–för att dämpa låneökningen.

Ja, för att dämpa låneviljan och minska risken–

–för att enskilda hushåll belånar sig för mycket.

Vad innebär ett skuldkvotstak?

Ett hushåll ska ha en maxgräns–

–för hur mycket det kan låna i förhållande till–

–disponibel inkomst.

600 % av den inkomsten skulle kunna vara en rimlig nivå.

En bit över belåningen idag, då.

Ja.

Man har tyckt att det var en lämplig nivå...

Erik Thedéen, chef för Finansinspektionen menar–

–att man ser till hur läget är nu.

Idag är det kanske 12 % som ligger över gränsen.

Sex gånger lönen på kontot–

–hur kom man fram till exakt den siffran?

Det är en lämplig gräns för att inte orsaka–

–mer problem än dem man försöker lösa.

Det måste ha varit en vettig utgångspunkt.

Och att man kan ha det som en extra åtgärd–

–för att dämpa överskuldsättningen.

Hur mycket måste man tjäna för att kunna köpa ett hus?

Snittpriset är nu 2,7 miljoner kronor.

Tänk dig sex gånger inkomsten efter skatt...

Har man en lön på 47 000 som ensamhushåll–

–så kan man köpa genomsnittshuset.

Om man är två personer så ska båda ha–

–minst 21 000 kronor i bruttolön.

Hur påverkas bostadspriserna av ett skuldkvotstak?

Svårt att säga.

Belåningsgraden idag i förhållande till bostadspriserna–

–är inte så väldigt hög.

Det begränsade utbudet styr nog betydligt mer–

–än det här taket. Men i enskilda fall för unga–

–som ska in på bostadsmarknaden, kan det vara så–

–att man inte efterfrågar lika mycket smålägenheter–

–i storstäderna.

Apropå unga... Först har man infört att man ska ha 15 %–

–i kontantinsats, sen är det amorteringskravet–

–och nu skuldkvotstak. Hur ska man kunna flytta hemifrån?

Det är en bra fråga.

Det här är ett resultat av att man från politikerhåll–

–inte har kunnat hantera frågan.

Man har helt enkelt–

–av rädsla för att inte bli omvald–

–inte vågat ta nåt obekvämt beslut för hushållen.

De besluten skulle ha behövts tas för 15-20 år sen.

Nu försöker man hejda symptomen–

–istället för att titta på orsakerna.

Vad skulle behöva göras?

Hela situationen på bostadsmarknaden–

–med ökad rörlighet...

Den stora grunden är bostadsbyggandet.

Det är svårt att bygga bort den bostadsbrist som finns.

Det är fortfarande inflyttning till storstäderna–

–som gör att efterfrågan fortsätter vara hög.

Det är inget man gör på en kaffekvart.

Den som är ung och vill flytta hemifrån...

Har du några råd?

Det är viktigt att förstå de här förutsättningarna.

Intressant i förslaget om skuldkvotstak–

–är att sex gånger inkomsten–

–låter som en rättighet att få låna det.

Den kreditbedömning som görs tar hänsyn till–

–försörjningsbörda och så vidare.

Man har inte rätt att låna det här–

–utan det är en övre gräns.

Om man tittar på konsekvenserna av förslaget–

–så får skatten betydelse. Den som har hög inkomst–

–där man har progressiv beskattning–

–måste ha mycket högre lön–

–än i ett hushåll där två personer har samma lön.

Det hushållet kan låna mer än den som är höginkomsttagare.

Men för den unga person som vill köpa bostad–

–så får man byta i det sura äpplet–

–och i god tid tänka på hur mycket man behöver spara–

–och vad som krävs. Det är svårt att spara i kapp.

Man måste förstå spelreglerna för att ta lån.

Man får bo hemma längre.

Eller välja mindre bostäder längre ut.

Tack, Ylva Yngvesson, för att du kom hit.

Vi har en het bostadsmarknad och vi belånar oss alltmer. Amorteringskravet är en åtgärd som sätts in för att motverka den här trenden, men nu pratas det också om ett skuldkvotstak. Ylva Yngveson kommenterar.

  • Uppesittarkväll - Tema Akademi2:00:20

    Uppesittarkväll - Tema Akademi

    Nu trillar snart lönen in och vi väntar in den med dig. I #Uppesittarkväll är det back to basics som gäller. Allt du någonsin velat lära dig om sparande och aktier.

  • Intresset för gröna obligationer växer4:44

    Intresset för gröna obligationer växer

    Att investera i gröna obligationer innebär kort förklarat att låna ut pengar till gröna projekt. Den första gröna obligationen kom 2007, och sedan dess har intresset - och utbudet - bara ökat. 

  • Så blir du kryptoproffs2:07

    Så blir du kryptoproffs

    Eric Wall, expert på kryptovalutor, ger fyra tips som du bör tänka på när du investerar i digitala valutor.

  • Ekonomiskt att ta cykeln1:32

    Ekonomiskt att ta cykeln

    Att cykla ger bättre hälsa och bättre miljö jämfört med bilkörning. De ekonomiska fördelarna syns tydligt på kontot, men också i samhällsekonomin blir skillnaden väsentlig.

  • Så funkar jämställda investeringar6:16

    Så funkar jämställda investeringar

    Jämställda investeringar betyder inte sämre avkastning. Och bolag med lika delar män och kvinnor i styrelsen fattar bättre beslut. Sara Ellsäter från Jämställda Fonder visar...

Få mer av EFN

Missa inga nyheter, prenumerera på våra nyhetsbrev. Markera samtliga nyhetsbrev du vill prenumerera på.

Eller hitta oss i sociala medier

Börsindex

OMX Stockholm 30 -1.1%
NASDAQ-100 0.1%
NASDAQ Composite -0.1%

Vinnare & förlorare

NCC 8.6%
Thule Group 4.8%
Lifco 4.8%
Atlas Copco -4.1%
Fagerhult -4.5%
Bonava -6.8%
Uppdaterad ons 17:35
Fördröjning 15 min
  • Dags för däckbyte1:19

    Dags för däckbyte

    Efter den 15 april är det inte längre tillåtet att köra med dubbdäck, om inte väglaget kräver det. Den som sölar med däckbytet åker på en böteslapp på 500 kronor. 

  • E-sporten erövrar arenorna1:06

    E-sporten erövrar arenorna

    Fenomenet e-sport växer så det knakar och stora arenor fylls för tävlingar och event. Tävlingarnas totala prispotter för 2017 uppgick i 121 miljoner dollar.