Tidsbegränsad eller livsvarig tjänstepension – ett viktigt val

Att välja längd på pensionen handlar om–

–hur man vill fördela sin inkomst resten av livet–

–från det man går i pension.

Tar man ut pensionen på fem år–

–blir inkomsten väldigt hög i början. Sen blir den lägre.

Tar man ut livslångt har man ett försäkringsskydd–

–om man lever länge. Därför är beslutet väldigt viktigt.

Du har forskat kring hur valet av utbetalningstid–

–har förändrats. Hur har det förändrats?

Jag har tittat från 2008 fram till i dag.

Andelen tidsbegränsade utbetalningar ökar.

Idag tas mellan en tredjedel och hälften–

–av alla utbetalningar ut inom fem till femton år.

Femåriga utbetalningar är vanligast bland de korta.

Trenden går mot fler tidsbegränsade uttag.

Varför väljer vi tidsbegränsade uttag?

Pensionärerna själva säger–

–att de vill ha en högre konsumtion de första åren.

Man vill leva nu och vill inte heller–

–att pengarna ska brinna inne om man dör i förtid.

Om man tror att man inte ska leva så länge–

–är det ju rationellt att ta ut pensionen på kort tid.

Den genomsnittliga livslängden–

–används ju vid beräkningen av pensionens storlek.

Vilka konsekvenser kan valet få för individen?

På kort sikt ger det möjlighet till eget sparande.

Man kan även konsumera mer–

–och man kan amortera mer på sin bostad.

Det finns många effekter av att ha mer likvida pengar.

Vad som händer när pensionen sen upphör helt–

–vet vi inte riktigt, det är ett ganska nytt fenomen.

Det kan bli många effekter av att inkomsten går ner.

Fler kan bli berättigade till bostadstillägg–

–när inkomsten går ner.

Man kanske måste dra ner på konsumtionen.

Även hälsan kan påverkas på sikt vid lägre inkomster.

Det finns olika aspekter.

Hur påverkas storleken på den totala pensionen–

–om man tar ut sin tjänstepension på fem år?

Tjänstemän kan ta ut hela tjänstepensionen på kort tid.

Då faller den totala pensionen i snitt 40 % efter fem år.

I den andra avtalen kan inte lika stor del–

–tas ut tidsbegränsat. Därför blir inkomsttappet mindre–

–efter ett antal år. Men tar man ut på fem år i framtiden–

–blir inkomsttappet cirka 40–60 %.

Stora belopp står på spel.

Vad gör man om man ångrar sitt val?

Det finns inget att göra. Den allmänna pensionen–

–kan pausas, för att ge tid för eftertanke.

Tjänstepensionen har ingen ångerrätt idag.

Innan 65-årsdagen bör man sätta sig in i beslutet–

–för att kunna fatta det beslut man föredrar.

Vad är smartast–

–att se till att pengarna räcker livet ut–

–eller undvika att de "brinner inne"?

Är man osäker på sin förmåga att hantera pengar–

–och inte har nåt skäl att tro att man dör snart–

–är den livslånga utbetalningen bättre.

Livslängden ökar och många underskattar den.

Många vill trycka på att en livslång utdelning är bäst–

–men om man litar på sin förmåga att investera pengar–

–kan det femåriga alternativet vara bra. Vill man–

–ha pengarna snabbt för att skänka till barnen–

–eller partnern, kan det alternativet också vara bra.

Vad som blir bäst är upp till var och en att bestämma.

Tack så mycket.

Allt fler har idag möjlighet att välja om tjänstepensionen ska betalas ut fördelat på resten av livet eller under ett begränsat antal år och alltfler väljer tidsbegränsad tjänstepension. Det här är något som har stor påverkan på hur mycket vi får totalt i pension.

Hur valet mellan livsvarig och tidsbegränsad utbetalning har förändrats över tid och vad som får oss att välja det ena eller det andra har kartlagts av Johannes Hagen, forskare vid Nationalekonomiska institutionen på Uppsala universitet. 370 000 personers uttagstider ingår i materialet i den nya rapporten Utbetalningstider i Tjänstepensionssystemet.

Tina Halldén intervjuar Johannes Hagen, forskare Nationalekonomiska institutionen Uppsala universitet.

  • Uppesittarkväll - Tema Akademi2:00:20

    Uppesittarkväll - Tema Akademi

    Nu trillar snart lönen in och vi väntar in den med dig. I #Uppesittarkväll är det back to basics som gäller. Allt du någonsin velat lära dig om sparande och aktier.

  • Intresset för gröna obligationer växer4:44

    Intresset för gröna obligationer växer

    Att investera i gröna obligationer innebär kort förklarat att låna ut pengar till gröna projekt. Den första gröna obligationen kom 2007, och sedan dess har intresset - och utbudet - bara ökat. 

  • Så blir du kryptoproffs2:07

    Så blir du kryptoproffs

    Eric Wall, expert på kryptovalutor, ger fyra tips som du bör tänka på när du investerar i digitala valutor.

  • Ekonomiskt att ta cykeln1:32

    Ekonomiskt att ta cykeln

    Att cykla ger bättre hälsa och bättre miljö jämfört med bilkörning. De ekonomiska fördelarna syns tydligt på kontot, men också i samhällsekonomin blir skillnaden väsentlig.

  • Så funkar jämställda investeringar6:16

    Så funkar jämställda investeringar

    Jämställda investeringar betyder inte sämre avkastning. Och bolag med lika delar män och kvinnor i styrelsen fattar bättre beslut. Sara Ellsäter från Jämställda Fonder visar...

Få mer av EFN

Missa inga nyheter, prenumerera på våra nyhetsbrev. Markera samtliga nyhetsbrev du vill prenumerera på.

Eller hitta oss i sociala medier

Börsindex

OMX Stockholm 30 -1.1%
NASDAQ-100 0.1%
NASDAQ Composite -0.1%

Vinnare & förlorare

NCC 8.6%
Thule Group 4.8%
Lifco 4.8%
Atlas Copco -4.1%
Fagerhult -4.5%
Bonava -6.8%
Uppdaterad ons 17:35
Fördröjning 15 min
  • Dags för däckbyte1:19

    Dags för däckbyte

    Efter den 15 april är det inte längre tillåtet att köra med dubbdäck, om inte väglaget kräver det. Den som sölar med däckbytet åker på en böteslapp på 500 kronor. 

  • E-sporten erövrar arenorna1:06

    E-sporten erövrar arenorna

    Fenomenet e-sport växer så det knakar och stora arenor fylls för tävlingar och event. Tävlingarnas totala prispotter för 2017 uppgick i 121 miljoner dollar.