Så sparar du smart till barnen

En bra start på livet för barnen handlar det om.

Vi ska tala mer om hur man kan spara.

–Kaj Kärki, placeringsexpert. Välkommen. –Tack.

–Det här är ditt favoritämne. –Placeringar som helhet, men även för barn, förstås.

I vems namn ska man spara? Barnets eller sitt eget?

Både och. Det finns för– och nackdelar med att spara i barnets namn.

Och likaså om du sparar i ditt eget namn.

Att spara i barnets namn blir tydligt. Det är en fördel.

Nackdelen kan vara att när barnet fyller 18 år tillfaller pengarna barnet.

De försvinner... Jag upplevde det själv nyligen.

Dotterns fonder försvann från min datorskärm.

De är nu hennes, det jag hade sparat i hennes namn.

Men om jag sparar i eget namn, som jag också gjort, har jag bättre kontroll-

-och kan dela ut pengarna till barnet senare än 18–årsdagen.

Pengarna är mer tillgängliga för mig.

Jag förslår både och.

Ytterligare ett alternativ är en kapitalförsäkring. Du är försäkringstagare och barnet förmånstagare.

Du kan också villkora utbetalningen, att det inte sker på 18–årsdagen.

Det finns olika lösningar och det är klokt att fördela.

Vi börjar från början. Jag vill ge bort lite pengar till ett barn.

–Hur går jag till väga om jag inte är förälder? –Då är en kapitalförsäkring bra.

Du är försäkringstagare och barnet förmånstagare.

Så kan du styra utbetalningen och välja när pengarna ska falla ut till barnet.

Nackdelen är att om du avlider börjar utbetalningen direkt, enligt de uppsatta villkoren.

Det är en nackdel, men annars är en kapitalförsäkring bra-

-när du inte är förälder till barnet.

Har man kontroll på skatten då?

Fördelen med att spara i en "schablonskattemiljö", en kapitalförsäkring eller en ISK–

–är att du betalar lite skatt varje år, men du ser hur mycket pengar det är-

-och hur mycket som finns i fonden eller på kontot.

Nackdelen i en traditionell skattemiljö, där du betalar 30 % på vinsterna, i en fond exempelvis-

-är att du måste förklara när pengarna betalas ut, att det är mindre pengar än det verkar-

-eftersom barnet ska betala 30 % skatt på vinsten.

Det var jag själv tvungen att pedagogiskt förklara nyligen.

Hur ska man resonera kring risken?

Ju längre tid, ju längre placeringshorisont, ju yngre barnet är, desto mer risk kan man ta.

Oftast är det lite lägre belopp också. Då kan man ha stor aktieexponering.

För att sen i takt med att barnet blir äldre och utbetalningsdagen närmar sig-

-dra ner risken på placeringen. Det är klokt att trappa ner risken när utbetalningen närmar sig.

Då kommer den självklara frågan: Hur mycket ska man spara?

Det är individuellt. Ett enkelt exempel:

500 kronor per månad i 18 år med 5 % avkastning per år, blir 173 000 kronor.

–Det är inte fy skam. –Det är mycket bra. Om man ökar det...

Sparar du 1 000 kronor per månad blir det dubbelt så mycket.

Det blir mycket pengar snabbt. Om vi ser till börsen...

Den har haft en trevlig utveckling historiskt. Då växer pengarna fort.

–Hur skulle du sätta ihop en barnportfölj idag? –Utifrån det här resonemanget...

..skulle jag ha en större exponering mot aktiemarknaden tidigt...

...när summan är liten och tiden kvar till utbetalning är lång.

Sen i takt med att åren går och placeringen förhoppningsvis var bra-

-trappar jag ner aktieplaceringarna och placerar pengarna med mindre risk.

Det kan vara räntefonder. Nu är räntan väldigt låg, avkastningen är låg, men det kan ändras.

Varför är det viktigt att spara till barnen?

För att barnet ska få en bra start på vuxenlivet och möjligheter skapas för barnet att tjäna egna pengar.

Körkort, till exempel, är en viktig utgift, och det är bra om barnen skaffar det tidigt.

Insats till lägenhet, barnet behöver flytta...

Allt man kan spara till barnen, som de har nytta av när de blir vuxna, är av godo.

–Och underlättar för föräldrarna... –Absolut. Till syvende och sist ska det betalas.

Tack, Kaj Kärki.

Kaj Kärki, placeringsexpert Handelsbanken, förklarar hur du ska spara till dina barn på bästa sätt.

Få mer av EFN

Missa inga nyheter, prenumerera på våra nyhetsbrev. Markera samtliga nyhetsbrev du vill prenumerera på.

Genom att prenumerera godkänner du att din e-postadress sparas för att vi ska kunna skicka nyhetsbrev till dig. Läs mer här.

Eller hitta oss i sociala medier

Börsindex

OMX Stockholm 30 0.7%
NASDAQ-100 0%
NASDAQ Composite 0.1%

Vinnare & förlorare

Peab 8.5%
THQ Nordic 3.7%
Attendo 3.4%
SSAB -0.9%
Axis -1.7%
Oriflame -2.5%
Uppdaterad fre 17:35
Fördröjning 15 min
  • Sommartankar med Svahn: parekonomi6:06

    Sommartankar med Svahn: parekonomi

    En av de vanligaste orsakerna till bråk i relationer är pengar. Investeraren och bloggaren Anna Svahn tycker att ekonomidiskussionen bör komma tidigt i förhållandet. 

  • Så ser aktieägandet ut i Sverige1:29

    Så ser aktieägandet ut i Sverige

    Närmare en femtedel av alla svenskar äger aktier. Förutom att det är fler män än kvinnor som handlar i aktier, så finns det också stora...

  • Bostadspriserna på väg att stabiliseras3:39

    Bostadspriserna på väg att stabiliseras

    Under måndagen presenterades färska bostadssiffror från Valurguard. Priser på villor sjunker 0,6 procent medan bostadsrättspriserna går ned 0,4 procent. Säsongjusterat går dock priserna upp för tredje månaden i rad. Lena Fahlén från Handelsbanken kommenterar.