Så pensionssparar du som företagare

Egenföretagare ansvarar själva för sin framtida pension.

Företagare riskerar att få lägre pension.

Pensionsmyndigheten har en kampanj–

–med tips och råd till företagare. – Ylva Yngveson.

Varför riskerar den som driver eget att få sämre pension?

Om man tar ut för lite lön, jämfört med en anställd–

–och inte sätter av pengar som motsvarar tjänstepensionen–

–riskerar man lägre pension.

Skiljer det mellan enskilda firmor och aktiebolag–

–för smartaste sättet att höja pensionen?

Det hänger på hur man tar ut lön. I ett aktiebolag–

–är man som en anställd, och bestämmer sin lön. Att spara–

–i företaget för att sätta av till pensionen–

–sänker inte lönen. Men i en enskild firma sänks lönen.

Du ska ha koll på om du ligger under eller över taket–

–för vad du kan få från den allmänna pensionen.

Hur mycket sätts av från lönen–

–till den allmänna pensionen?

Som för en löntagare, 18,5 %. Upp till taket–

–som motsvarar cirka 39 900 kronor per månad.

Många företagare väljer utdelning istället för lön.

Hur påverkar det pensionen?

Det kan vara lockande med den lägre skatten på utdelning.

Men för att få avsättning till allmänna pensionen–

–ska man ta ut lön. Så länge man ligger under taket.

Bara för månadslöner upp till 39 880 kronor–

–sätts det av pengar till allmänna pensionen.

Om man tjänar mer, vad gör man då?

Man kan ta ut utdelning och spara avdragsgillt eller inte.

Man kan också spara i bolaget.

Den som inte har tjänstepension i anställningen–

–kan göra avdrag för pensionssparande.

Frågan är hur lönsamt det är. Bäst är det för högavlönade–

–som förväntar sig en låg inkomst som pensionär.

Skatten på utbetalningarna blir lägre än dagens avdrag.

När är det värt att löneväxla?

Ett alternativ i aktiebolag. Främst för den–

–som ligger över gränsen för allmän pension: cirka 39 900.

Företagare har ingen tjänstepension.

Hur mycket måste sparas för att kompensera för det?

Tjänstepensionen motsvarar oftast 4,5 %–

–som sätts av per månad.

Med högre lön blir det 30 % på den delen av lönen.

Det krävs mycket för att kompensera.

Särskilt om man tagit ut lite lön och inte satt av till tjänstepension eller motsvarande sparande.

Tjänstepensionen beskattas när den tas ut.

Sparar man inte avdragsgillt kan man nog spara mindre.

Apropå olika sparalternativ.

Den som har aktiebolag kan välja "direktpension".

Vilka fördelar och nackdelar har den?

Ett bra alternativ för den med lite högre inkomst.

Man sätter av från den skattade vinsten–

–för pension. Valfriheten är stor.

Du väljer hur pengarna placeras–

–och kan avstå från kostsamma lösningar.

Du väljer hur och när du ska ta ut pengarna.

Och om du tar ut dem som lön, utdelning eller pension.

Det är en pensionsutfästelse.

Handlingarna måste vara korrekt skrivna.

Så att pengarna är säkrade, exempelvis vid en konkurs.

Vi var inne på privat pensionssparande–

–med avdragsrätt. Pensionssparandet kan också ske–

–via kapitalförsäkring, investeringssparkonto...

Vem tjänar på det?

Främst lågavlönade som förväntar sig en låg pension.

Att spara "icke avdragsgillt".

Det avdragsgilla sparandet–

–har fortfarande lägre avkastningsskatt.

Men regler kan ändras–

–skatteregler och situationer förändras...

Man är "inlåst" i det avdragsgilla sparandet–

–och då kan ISK eller en kapitalförsäkring vara bättre.

Men att inte komma åt pengarna kan ju även vara en fördel.

Finns det annat än konkurser–

–att skydda pensionssparandet från?

Särskilt företagare som är gifta–

–och har privat pensionssparande.

Det ingår i bodelningen vid skilsmässa.

Ett äktenskapsförord skyddar pengarna.

Tjänstepension ingår inte i bodelningen.

Pensionssparandet gör du också till dig själv.

Vilket är det bästa tipset för den med enskild firma–

–som vill höja pensionen?

Ta ut lön och spara själv.

Om sparandet ska vara avdragsgillt eller ej–

–beror på hur hög lön man tar ut.

Det bästa tipset för den som har aktiebolag?

Också att ta ut lön–

–åtminstone upp till gränsen för allmänna pensionen.

Spara själv. De har större valmöjligheter.

Den som har enskild firma kan byta till aktiebolag–

–för att öka sin valfrihet för pensionsavsättningar.

Ta ut lön och spara, spara, spara.

Pension är uppskjuten lön och sparande.

Tack, Ylva Yngveson.

Som företagare är det du själv som ansvarar för din framtida pension, och det finns en risk att den blir lägre än om du hade varit anställd.

Ylva Yngeveson, privatekonomisk expert, förklarar att det kan vara lockande att ta ut utdelning istället för lön eftersom att det är lite lägre skatt. Hon menar att det är viktigt att i första hand ta ut lön så att man får avsättning till allmänna pensionen, så länge man ligger under gränsen för taket.

Tina Halldén intervjuar Ylva Yngveson om hur du ska tänka som företagare när det gäller pensionen.

Få mer av EFN

Missa inga nyheter, prenumerera på våra nyhetsbrev. Markera samtliga nyhetsbrev du vill prenumerera på.

Genom att prenumerera godkänner du att din e-postadress sparas för att vi ska kunna skicka nyhetsbrev till dig. Läs mer här.

Eller hitta oss i sociala medier

Börsindex

OMX Stockholm 30 -0.3%
NASDAQ-100 0%
NASDAQ Composite -0.1%

Vinnare & förlorare

Uppdaterad fre 17:35
Fördröjning 15 min
  • Nya lagar som påverkar ekonomin1:53

    Nya lagar som påverkar ekonomin

    Flera nya lagar träder i kraft 1 juli. Studiebidraget och inkomsttaket för sjukförsäkring höjs och det blir en karensdag mindre för att få arbetslöshetsersättning. Skatter...

  • Pensionen blir kanske inte så hög som du tror6:22

    Pensionen blir kanske inte så hög som du tror

    Louise Sander, vd på Handelsbanken Liv, menar att pensionssystemet är starkt jämfört med många andra länders. Däremot har kompensationsgraden, alltså den andel av lönen som betalas ut i pension, gått ner för de allra flesta.

  • Så ska du tänka kring softs6:49

    Så ska du tänka kring softs

    Att investera handlar inte bara om att handla bolagsaktier. Anna Svahn berättar om mjuka råvaror, eller "softs", som ett alternativ. Några av de vanligaste är jordbruksvaror som bomull, kaffe, kakao och socker.

  • De bästa tipsen för bättre parekonomi4:30

    De bästa tipsen för bättre parekonomi

    Det sista många par tänker på när de träffas och flyttar ihop är ekonomin. Men pengar kan lätt bli en källa till bråk, så det är bra att tidigt hitta en lösning som passar bägge parter.