Så hämtar du hem vinsten på månadssparandet

Att månadsspara är ett bra sätt att fördela risken på.

Hur du smartast placerar beror på målet med sparandet–

–och på hur långsiktig du är. När du har sparat ihop–

–en tuss pengar kan det vara vettigt att byta strategi.

Kaj Kärki, du förespråkar månadssparande.

Vad är fördelarna?

Det är ett sparande som blir av.

Lägg upp en automatisk överföring i samband med lön–

–till en fond. Det är smartast.

Vänta inte med att sätta över pengarna.

Ta det direkt i samband med lön.

Med små medel kan du skapa ett stort kapital.

Därför är det ett vettigt sätt att resonera.

Vi ska prata lite mer om riskspridning.

Alla har olika mål och långsiktighet med sitt sparande.

Du har några konkreta exempel på–

–hur tre olika typer av månadssparande utvecklats–

–över ett decennium. Vad säger du om graferna?

Grafen längst ner visar på ett buffertsparande–

–som inte ger nån avkastning.

Det är pengar som eventuellt måste användas i närtid.

Där ställer man inte så höga krav på avkastning.

Man vill inte ha så stora rörelser.

Grafen mitt i...

Ett bankkonto eller en korträntefond–

–även om det är låg ränta, ibland negativ avkastning–

–bör man fundera på hur buffertsparandet ska vara.

Grafen i mitten visar både aktier och ränta.

Det kan vara ett medellångt sparande–

–där man inte vill ta full aktierisk–

–men har ett mål att köpa nånting för pengarna om tio år.

Grafen högst upp visar på placering på svenska börsen.

Den har rört sig rätt mycket över tid–

–men avkastningen har varit fantastisk.

Man har fått dubbelt så hög avkastning där–

–mot en kontoplacering.

Hur lång sikt pratar vi om?

Ett månadssparande kan man resonera lite olika kring.

I och med att beloppet är relativt litet i början.

Men när man väl får ihop ett kapital–

–ska man ha en långsiktig syn på sin placering.

Hur ska man tänka kring risken på sitt sparande?

Ju längre tidshorisont, desto högre risk.

Ju kortare tidshorisont, desto mindre risk.

Pengarna måste kanske användas i närtid.

Hur är det smartast att tänka kring skatten?

Om vi tar graferna igen. Grafen längst ner–

–skulle jag inte lägga i ett ISK som schablonbeskattas.

Den skulle jag lägga i ett direktsparande.

Man når förmodligen inte upp i den avkastningen–

–som beskattningen blir på ett ISK.

De andra två graferna skulle jag lägga i ett ISK.

Förmodligen tjänar jag på avkastningen.

Den som har ett mer långsiktigt sparande–

–placerar ju en del i aktier.

Man kan inte räkna med att sparandet går spikrakt uppåt.

Du har en graf som förtydligar det. Berätta.

Vi har sett ganska mycket rörelser på aktiemarknaden.

Börsen kommer att gå upp och ner även i framtiden.

I samband med att man gör överföring på 500-1000 kronor–

–får man olika antal andelar i fonden–

–beroende på när överföringen sker.

Om man tankar för 500 kronor varje gång–

–får man olika mycket bensin beroende på priset den dagen.

Lite grand likadant är det här.

Sen vill man vara med på den långsiktiga trenden uppåt.

Då kan det vara en fördel när man har handlat på dipparna.

Även om det går i kurvor uppåt–

–kan man lita på att trenden är positiv jämt?

Finns det exempel på när den inte har varit det?

Den långsiktiga trenden har varit positiv.

Under inledningen av 2000-talet i samband med IT-kraschen–

–var det en dramatisk nedgång under flera år.

Då blir man orolig. Över tid har trenden varit positiv.

Den stora skräcken för aktiesparare måste vara börsras.

Du har en graf–

–som visar att man inte behöver vara så orolig.

Om man har ett månadssparande och ser en börsnedgång–

–köper man faktiskt på rea under den billiga perioden–

–under förutsättning att man tror att det vänder upp igen.

Det har det hittills gjort om man tittar utvecklingen.

När det börjar dippa nedåt–

–hämtar man hem det ganska fort på månadssparandet.

I och med att man köper andelar på den låga nivån.

Det är inte självklart att man skulle gått i på banken–

–och köpt andelarna. Automatiken med månadssparandet–

–gör att man handlar varje månad i alla fall.

Då får man glädje av nedgången när man tittar tillbaka.

När man har reahandlat...?

När man månadssparat ett tag och fått ihop ett kapital–

–vad är då bäst strategi?

När man fått ihop ett rejält kapital–

–ska man se över risken.

Om man har fått ihop ett kapital i aktiefonder–

–som man inte vill riskera.

Då ska man dra ner risken i det sparandet–

–och kanske lägga en del i sånt som har lägre risk.

Lägg det då kanske i mittengrafen som vi såg.

En kombination av aktier och räntor–

–och inte full aktierisk.

Men det man månadsspar kan ha högre risk?

Absolut. Många tar bort månadssparandet, gör inte det.

Se till att fördela om risken i det man har sparat ihop–

–men fortsätt månadsspara.

Förr eller senare vill man ta ut pengarna.

Då är det inte smartast att ta ut allt på en gång.

Resonera likadant som när man kliver in på börsen.

Det vill säga fördela uttagen över en längre tid.

Portionera ut det under ett-två år.

Då riskerar man inte–

–att det sker dramatiska rörelser under väldigt kort tid.

Vilken del av sparandet är det smartast att ta först?

Om man har gått plus vill man inte betala så mycket skatt–

–och inte heller realisera en förlust...?

Har man sparat i direktsparmiljö–

–30 % skatt på vinster och förluster kan kvittas mot vinster...

Man kan sälja lite vinster och lite förluster–

–och kvitta ut det. Har man ISK-placeringar–

–ska man fundera på vilka placeringar–

–som har bäst utveckling framöver.

Då är inte skattesituationen med på samma sätt.

Direktsparmiljö, vad menar du då?

Det är när man skattar för sin vinst.

Man skattar 30 % på vinsten–

–men kan kvitta en förlust.

På ISK är det en schablonskatt.

Hur ofta är det vettigt att se över månadssparandet?

Det är beroende av risken.

Hög risk i sparandet ska ses över oftare–

–och man ska ta ställning till–

–vad man tror om aktiemarknaden framgent.

Har man låg risk är rörelserna inte så stora.

Tack så mycket, Kaj Kärki.

Att månadsspara är ett bra sätt att fördela risken på, men hur du placerar pengarna smartast beror på vad du har för mål med ditt sparande och hur långsiktig du är. När du sparat ihop en del pengar kan det vara vettigt att lägga om strategin.

 

Tina Halldén intervjuar Kaj Kärki, placeringsexpert.

Få mer av EFN

Missa inga nyheter, prenumerera på våra nyhetsbrev. Markera samtliga nyhetsbrev du vill prenumerera på.

Genom att prenumerera godkänner du att din e-postadress sparas för att vi ska kunna skicka nyhetsbrev till dig. Läs mer här.

Eller hitta oss i sociala medier

Börsindex

OMX Stockholm 30 0.2%
NASDAQ-100 0.6%
NASDAQ Composite 0.6%

Vinnare & förlorare

Uppdaterad tis 17:35
Fördröjning 15 min
  • Nya lagar som påverkar ekonomin1:53

    Nya lagar som påverkar ekonomin

    Flera nya lagar träder i kraft 1 juli. Studiebidraget och inkomsttaket för sjukförsäkring höjs och det blir en karensdag mindre för att få arbetslöshetsersättning. Skatter...

  • Pensionen blir kanske inte så hög som du tror6:22

    Pensionen blir kanske inte så hög som du tror

    Louise Sander, vd på Handelsbanken Liv, menar att pensionssystemet är starkt jämfört med många andra länders. Däremot har kompensationsgraden, alltså den andel av lönen som betalas ut i pension, gått ner för de allra flesta.

  • Så ska du tänka kring softs6:49

    Så ska du tänka kring softs

    Att investera handlar inte bara om att handla bolagsaktier. Anna Svahn berättar om mjuka råvaror, eller "softs", som ett alternativ. Några av de vanligaste är jordbruksvaror som bomull, kaffe, kakao och socker.

  • De bästa tipsen för bättre parekonomi4:30

    De bästa tipsen för bättre parekonomi

    Det sista många par tänker på när de träffas och flyttar ihop är ekonomin. Men pengar kan lätt bli en källa till bråk, så det är bra att tidigt hitta en lösning som passar bägge parter.