Livslängdens påverkan på din pension

Tjänstepension är den del av som arbetsgivaren sätter av.

Hur mycket pengar du får som pensionär–

–beror inte bara på belopp, avgifter och avkastning–

–utan på hur länge försäkringsbolagen beräknar–

–att du lever och förväntad avkastning.

Hur beräknar försäkringsbolagen livslängd?

Det finns en yrkeskår, aktuarier, som räknar på risk.

Man utgår från sofistikerade statistiska modeller–

–utifrån förutsättningarna för gruppen man försäkrar.

Hur påverkar livslängden pensionen?

Det beror främst på hur stort kapitalet är.

Har man en miljon kronor och beräknas leva i 22 år–

–i stället för 24, handlar det om 4 000 kronor mer per år.

Kan man påverka bedömningen?

Nej, inte specifikt i varje bolag.

Man får försöka leva hälsosamt?

Ja, att resten i gruppen gör det.

Vad händer om man lever längre än beräknat?

Det har betydelse för livsvariga utbetalningar.

Då händer ingenting. Lever jag längre än snittet–

–fortsätter utbetalningarna livet ut.

Både FI och Konsumenternas Försäkringsbyrå har riktat–

–kritik mot försäkringsbolagen gällande livslängdsantagandena.

Vissa bolag bedömde livsåren fler än andra.

Får man en för hög förväntad livslängd–

–får man inte ut det man har rätt till?

Hur kan man säkerställa att bedömningen är riktig?

Det var svårt att få fram uppgifter om detta–

–så det var bra att man gjorde det–

–från försäkringsbolagen. Efter det har skillnaden–

–mellan olika bolag minskat för samma grupp.

Det är bra. Öppenheten kan åstadkomma förändring–

–för att slippa orimliga skillnader man inte kan förklara.

Efter kritiken går det lättare att jämföra?

Ja, det gick inte förut.

Hur fungerar prognosräntan, den förväntade avkastningen...?

Har man ett kapital vid pensionen–

–antar försäkringsbolaget att det blir avkastning under utbetalningstiden.

Man räknar om kapitalet utifrån en lägsta nivå–

–man kan förvänta sig.

Vid ett större kapital blir det mer per månad–

–det blir lite mer i början.

Vilken effekt har prognosräntan på pensionen?

Det blir jämnare utbetalning. Man får mer i början–

–och mindre uppräkningar sedan.

Det blir inte en lika kraftig stegring.

Alternativet är att man får lägre utbetalda belopp först–

–och sedan får man mest när man är 95 år.

Vilket är bäst för pensionsspararen?

Prognosränta är bra. Då får vi en jämnare utbetalning.

Så man inte får mest när man är som äldst?

Ja, det är inte önskvärt.

De flesta vill ha lite mer att leva på–

–och då blir uppräkningarna sämre.

Vi kan uppleva att vi tappar gentemot löntagarna.

Är det värt att flytta pensionssparandet före pensionen?

Vid det tillfället kan man fundera över–

–hur det ser ut för den egna försäkringen.

Man kan se skillnaderna mellan bolagen på Konsumenternas.

Det är svårt att bedöma.

Vi kan bedöma avkastning och avgifter–

–men vad betyder det?

Blandningen mellan prognosränta och livslängdsantagande–

–kan vara svår att få en jämförelse med.

Det är nog prognosräntan som har störst betydelse.

Så det är den man fokuserar på.

Vad är viktigt att tänka på innan man flyttar sparandet?

Det finns sådant man ska se upp med.

Man kanske behöver en hälsodeklaration.

Sedan är det kostnader som är involverade.

Tappar man garanterad avkastning? Förändras den?

Hur är det med utbetalningsperioder? Finns det alternativ?

Behöver jag ha efterlevandeskydd? Kan jag flytta med det?

Det finns en del saker man behöver kolla.

Finns det något annat sätt att maxa tjänstepensionen?

Om det nu är att maxa...

Man ska ta reda på vad som gäller för tjänstepensionen.

Vilka villkor och förutsättningar finns?

Att se till att man har så mycket kapital som möjligt–

–är allra viktigast. Man kan fundera över placeringarna–

–och om man ska ta bort efterlevandeskyddet.

Det kan man tänka på i första hand.

Tack, Ylva Yngveson!

Tjänstepensionen är den del av pensionen som arbetsgivaren sätter av till din pension. Men hur mycket pengar du får varje månad när du gått i pension beror inte bara på insatt belopp, avgifter, och faktisk avkastning. Det beror också på hur länge försäkringsbolagen beräknar att du kommer att leva och vilken avkastning som förväntas.

Hur beräknar försäkringsbolagen hur länge vi kommer leva? Och hur fungerar prognosräntan?

Tina Halldén pratar med Ylva Yngveson, privatekonomisk expert och analytiker om tjänstepensionen.

  • Så håller du sparångan uppe10:23

    Så håller du sparångan uppe

    Varför det är så svårt att ställa in hjärnan på att spara? Och vilken är den bästa lösningen på problemet? Stina Söderqvist, doktor i kognitiv neurovetenskap, reder ut.

  • Uppesittarkväll - Tema Akademi2:00:20

    Uppesittarkväll - Tema Akademi

    Nu trillar snart lönen in och vi väntar in den med dig. I #Uppesittarkväll är det back to basics som gäller. Allt du någonsin velat lära dig om sparande och aktier.

  • Intresset för gröna obligationer växer4:44

    Intresset för gröna obligationer växer

    Att investera i gröna obligationer innebär kort förklarat att låna ut pengar till gröna projekt. Den första gröna obligationen kom 2007, och sedan dess har intresset - och utbudet - bara ökat. 

  • Så blir du kryptoproffs2:07

    Så blir du kryptoproffs

    Eric Wall, expert på kryptovalutor, ger fyra tips som du bör tänka på när du investerar i digitala valutor.

  • Ekonomiskt att ta cykeln1:32

    Ekonomiskt att ta cykeln

    Att cykla ger bättre hälsa och bättre miljö jämfört med bilkörning. De ekonomiska fördelarna syns tydligt på kontot, men också i samhällsekonomin blir skillnaden väsentlig.

Få mer av EFN

Missa inga nyheter, prenumerera på våra nyhetsbrev. Markera samtliga nyhetsbrev du vill prenumerera på.

Eller hitta oss i sociala medier

Börsindex

OMX Stockholm 30 1.1%
NASDAQ-100 2.1%
NASDAQ Composite 1.6%

Vinnare & förlorare

Swedish Orphan Biovi… 12.2%
Dometic Group 9.9%
Latour 8%
Saab -3.8%
Getinge -6.2%
Holmen -8.1%
Uppdaterad tor 17:35
Fördröjning 15 min
  • Så funkar jämställda investeringar6:16

    Så funkar jämställda investeringar

    Jämställda investeringar betyder inte sämre avkastning. Och bolag med lika delar män och kvinnor i styrelsen fattar bättre beslut. Sara Ellsäter från Jämställda Fonder visar...

  • Dags för däckbyte1:19

    Dags för däckbyte

    Efter den 15 april är det inte längre tillåtet att köra med dubbdäck, om inte väglaget kräver det. Den som sölar med däckbytet åker på en böteslapp på 500 kronor. 

  • E-sporten erövrar arenorna1:06

    E-sporten erövrar arenorna

    Fenomenet e-sport växer så det knakar och stora arenor fylls för tävlingar och event. Tävlingarnas totala prispotter för 2017 uppgick i 121 miljoner dollar.