Livslängdens påverkan på din pension

Tjänstepension är den del av som arbetsgivaren sätter av.

Hur mycket pengar du får som pensionär–

–beror inte bara på belopp, avgifter och avkastning–

–utan på hur länge försäkringsbolagen beräknar–

–att du lever och förväntad avkastning.

Hur beräknar försäkringsbolagen livslängd?

Det finns en yrkeskår, aktuarier, som räknar på risk.

Man utgår från sofistikerade statistiska modeller–

–utifrån förutsättningarna för gruppen man försäkrar.

Hur påverkar livslängden pensionen?

Det beror främst på hur stort kapitalet är.

Har man en miljon kronor och beräknas leva i 22 år–

–i stället för 24, handlar det om 4 000 kronor mer per år.

Kan man påverka bedömningen?

Nej, inte specifikt i varje bolag.

Man får försöka leva hälsosamt?

Ja, att resten i gruppen gör det.

Vad händer om man lever längre än beräknat?

Det har betydelse för livsvariga utbetalningar.

Då händer ingenting. Lever jag längre än snittet–

–fortsätter utbetalningarna livet ut.

Både FI och Konsumenternas Försäkringsbyrå har riktat–

–kritik mot försäkringsbolagen gällande livslängdsantagandena.

Vissa bolag bedömde livsåren fler än andra.

Får man en för hög förväntad livslängd–

–får man inte ut det man har rätt till?

Hur kan man säkerställa att bedömningen är riktig?

Det var svårt att få fram uppgifter om detta–

–så det var bra att man gjorde det–

–från försäkringsbolagen. Efter det har skillnaden–

–mellan olika bolag minskat för samma grupp.

Det är bra. Öppenheten kan åstadkomma förändring–

–för att slippa orimliga skillnader man inte kan förklara.

Efter kritiken går det lättare att jämföra?

Ja, det gick inte förut.

Hur fungerar prognosräntan, den förväntade avkastningen...?

Har man ett kapital vid pensionen–

–antar försäkringsbolaget att det blir avkastning under utbetalningstiden.

Man räknar om kapitalet utifrån en lägsta nivå–

–man kan förvänta sig.

Vid ett större kapital blir det mer per månad–

–det blir lite mer i början.

Vilken effekt har prognosräntan på pensionen?

Det blir jämnare utbetalning. Man får mer i början–

–och mindre uppräkningar sedan.

Det blir inte en lika kraftig stegring.

Alternativet är att man får lägre utbetalda belopp först–

–och sedan får man mest när man är 95 år.

Vilket är bäst för pensionsspararen?

Prognosränta är bra. Då får vi en jämnare utbetalning.

Så man inte får mest när man är som äldst?

Ja, det är inte önskvärt.

De flesta vill ha lite mer att leva på–

–och då blir uppräkningarna sämre.

Vi kan uppleva att vi tappar gentemot löntagarna.

Är det värt att flytta pensionssparandet före pensionen?

Vid det tillfället kan man fundera över–

–hur det ser ut för den egna försäkringen.

Man kan se skillnaderna mellan bolagen på Konsumenternas.

Det är svårt att bedöma.

Vi kan bedöma avkastning och avgifter–

–men vad betyder det?

Blandningen mellan prognosränta och livslängdsantagande–

–kan vara svår att få en jämförelse med.

Det är nog prognosräntan som har störst betydelse.

Så det är den man fokuserar på.

Vad är viktigt att tänka på innan man flyttar sparandet?

Det finns sådant man ska se upp med.

Man kanske behöver en hälsodeklaration.

Sedan är det kostnader som är involverade.

Tappar man garanterad avkastning? Förändras den?

Hur är det med utbetalningsperioder? Finns det alternativ?

Behöver jag ha efterlevandeskydd? Kan jag flytta med det?

Det finns en del saker man behöver kolla.

Finns det något annat sätt att maxa tjänstepensionen?

Om det nu är att maxa...

Man ska ta reda på vad som gäller för tjänstepensionen.

Vilka villkor och förutsättningar finns?

Att se till att man har så mycket kapital som möjligt–

–är allra viktigast. Man kan fundera över placeringarna–

–och om man ska ta bort efterlevandeskyddet.

Det kan man tänka på i första hand.

Tack, Ylva Yngveson!

Tjänstepensionen är den del av pensionen som arbetsgivaren sätter av till din pension. Men hur mycket pengar du får varje månad när du gått i pension beror inte bara på insatt belopp, avgifter, och faktisk avkastning. Det beror också på hur länge försäkringsbolagen beräknar att du kommer att leva och vilken avkastning som förväntas.

Hur beräknar försäkringsbolagen hur länge vi kommer leva? Och hur fungerar prognosräntan?

Tina Halldén pratar med Ylva Yngveson, privatekonomisk expert och analytiker om tjänstepensionen.

Få mer av EFN

Missa inga nyheter, prenumerera på våra nyhetsbrev. Markera samtliga nyhetsbrev du vill prenumerera på.

Genom att prenumerera godkänner du att din e-postadress sparas för att vi ska kunna skicka nyhetsbrev till dig. Läs mer här.

Eller hitta oss i sociala medier

Börsindex

OMX Stockholm 30 0.2%
NASDAQ-100 0.6%
NASDAQ Composite 0.6%

Vinnare & förlorare

Uppdaterad tis 17:35
Fördröjning 15 min
  • Nya lagar som påverkar ekonomin1:53

    Nya lagar som påverkar ekonomin

    Flera nya lagar träder i kraft 1 juli. Studiebidraget och inkomsttaket för sjukförsäkring höjs och det blir en karensdag mindre för att få arbetslöshetsersättning. Skatter...

  • Pensionen blir kanske inte så hög som du tror6:22

    Pensionen blir kanske inte så hög som du tror

    Louise Sander, vd på Handelsbanken Liv, menar att pensionssystemet är starkt jämfört med många andra länders. Däremot har kompensationsgraden, alltså den andel av lönen som betalas ut i pension, gått ner för de allra flesta.

  • Så ska du tänka kring softs6:49

    Så ska du tänka kring softs

    Att investera handlar inte bara om att handla bolagsaktier. Anna Svahn berättar om mjuka råvaror, eller "softs", som ett alternativ. Några av de vanligaste är jordbruksvaror som bomull, kaffe, kakao och socker.

  • De bästa tipsen för bättre parekonomi4:30

    De bästa tipsen för bättre parekonomi

    Det sista många par tänker på när de träffas och flyttar ihop är ekonomin. Men pengar kan lätt bli en källa till bråk, så det är bra att tidigt hitta en lösning som passar bägge parter.