Din Ekonomi: Utlandsstudier & bolåneskydd

Hej! Välkommen till sommarupplagan av "Din ekonomi".

Så här års håller 30 000 unga svenskar på att planera sina studier utomlands.

Från och med i höst ändras studielånet för utlandsstudier.

Det betyder andra ekonomiska villkor för pluggandet.

Josefinne Larne studerar ekonomi vid Stockholms universitet.

Snart ska hon bege sig mot varmare breddgrader.

Att studera i Singapore har länge varit målet och nåt hon arbetat för.

Jag har jobbat extra. Det är viktigt att man skaffar sig en buffert innan man åker–

–så att man kan betala om det uppkommer extrakostnader. Man vet aldrig vad som händer när man är där.

För Josefine Larne och de runt 30 000 andra som ska studera med studiemedel i höst–

–kommer reglerna att se annorlunda ut mot tidigare.

Då har man fått låna olika mycket beroende på vilket land man skulle åka till.

Beloppet har anpassats till hur stora levnadskostnaderna är i just det landet.

Nu får man samma belopp oavsett var i världen man studerar.

Det innebär mer i plånboken för många.

Man har ändrat reglerna för att det ska bli enklare att läsa utomlands.

Man har gjort reglerna mer enhetliga. Det blir samma regler som i Sverige och valfriheten ökar.

Man har infört samma belopp oavsett var man studerar. Det är ungefär 10 000 kronor i månaden.

Studerar man utomlands kan man ta ungefär 2 200 till, så det blir 12 200.

Det innebär att de flesta får mer pengar än vad de får i dag.

Alla kommer inte att få större utbetalningar. De som studerar i USA får runt 2 000 kronor mindre varje månad.

CSN har fått samtal från oroliga studenter ute i världen.

För många får plötsligt mindre månadsutbetalningar än tidigare.

Det är kanske 15 länder runt 120.

Där blir det ett lägre belopp till levnadsomkostnader.

Det rör kanske en tredjedel av studenterna.

Men man måste se till hela situationen för då pratar vi studielån för levnadsomkostnader.

Men om man går en dyr utbildning i USA–

–så får man låna mycket mer till undervisningsavgiften.

För de som får det sämre och inte har nån undervisningsavgift...?

Om man går utbytesstudier i USA så har man ingen undervisningsavgift–

–då blir beloppet 2 000 kronor mindre per månad. Man får planera sin ekonomi utifrån de nya förutsättningarna.

De nya reglerna påverka inte Josefine Larne.

Men det finns ett annat orosmoln. Hon vet inte var hon ska bo.

Min skola garanterar inte studentrum. I värsta fall blir jag utan.

Då får jag leta själv. Då är det jättebra att ha en buffert så att jag inte hamnar på gatan.

Det är lite nervöst, men det brukar lösa sig. Jag tror att det kommer att göra det.

Det om studier.

I andra änden av livet vill man kanske skydda sin partner ekonomiskt om man själv skulle gå bort.

Ett alternativ är bolåneskydd.

Har man inte koll på arvsrätten så kan det bli en falsk trygghet.

Vi tenderar att vara allt mer skuldsatta längre upp i åldrarna.

Många har stora lån på sina bostäder Det kan göra att det blir svårt att bo kvar om ens partner går bort.

Den efterlevande ska kunna ta över lånen och kunna bo kvar.

Det kan vara tufft.

För att skydda sin partner så skaffar ungefär hälften av låntagarna en bolåneförsäkring.

–eller bo-kvar-försäkring när de köper bostad tillsammans.

Det innebär att om nån dör–

–så betalas den delen av lånet som den personen har. Till exempel när två har ett lån tillsammans.

En del bolåneförsäkringar har ett tak för hur mycket pengar som betalas ut.

Om man har riktigt stora lån kanske skyddet inte räcker till.

Dessutom finns det ofta en åldersgräns.

I dag kommer vi antagligen ha kvar våra bolån en bit efter 65.

Men bolåneskydd upphör där.

Det gäller att ha koll på arvsrätten. För en del familjekonstellationer är en bolånesförsäkring optimalt.

Det är jättebra när ett par är gifta eller om man är sambo och har testamente och ärver varandra.

Men för andra familjekonstellationer är inte bolåneförsäkring det bästa alternativet.

För ett sambopar, Pelle och Sara, som inte har testamente kan det bli problematiskt.

Om hon dör, så är det inte han som ärver henne, utan kanske hennes bror.

Då får hennes bror hjälp med skulden.

För att Pelle ska kunna bo kvar måste han lösa ut Saras bror som nu ärvt halva boendet.

Man lever i en falsk trygghet och tror att det ordnar sig, fast det blir tvärtom.

Där kan en livförsäkring med ett större kapital vara en bättre lösning.

Även för gifta par kan svåra situationer uppstå.

Jenny och Johan äger ett hus och har en son tillsammans och är gifta sen flera år tillbaka.

Men Johan har en dotter sen tidigare, ett så kallat särkullbarn.

Om Johan dör har dottern rätt att få ut sin del av arvet på en gång.

Det innebär att man behöver ett kapital för att kunna lösa ut särkullbarnen, sina styvbarn.

Det har många inte riktigt tänkt på. Istället kan det bli familjefejder och mycket agg.

Men Annika Creutzer poängterar att bolåneförsäkringen i grunden är en bra produkt–

–och att den gör att vi pratar om döden tillsammans för första gången.

Det borde vi göra i större utsträckning.

Man kan sätta sig ner vid köksbordet och ta livet av varandra med hjälp av rutat papper–

–och se hur man klarar det.

Särskilt nu när vi tar mycket större lån än tidigare.

Nu är vi tillbaka till livet och närmare bestämt pensionen.

Många säljare ligger på blivande pensionärer och föreslår att de ska ta ut pensionen i förtid–

–och istället investera pengarna. Vi har Monica Peterson från Pensionsmyndigheten här.

Är det en bra idé?

Vi har tagit fram en rapport där man tittar på att ta ut allmän pension från 61 års ålder–

–och placera det i en kapitalförsäkring. Det finns många saker man behöver ta ställning till där.

Två saker är framför allt viktiga att lyfta. Det ena är att du får betala högre skatt.

Det får du göra av två anledningar. För det första är det högre skatt på pension som du tar ut tidigare än 65.

För det andra: Om du har både lön och pension, så kan de beloppen tillsammans komma över gränsen för statlig skatt.

Den ligger ungefär på 37 000 i månaden i år.

Kommer du över det får du skatta bort pengar av den anledningen.

När är det bra att göra så här?

En sak till som man måste tänka på när man tar ut pengarna så här...

Då placerar du dem i en kapitalförsäkring som sen betalas ut vid 65 års ålder under fem-tio år.

Då kan man fråga sig vad som händer sen när jag är 75-80 år eller 70-75 år.

–Vad händer då? –Då blir den allmänna pensionen mycket lägre.

Så fort du tar ut den tidigare blir beloppet lägre per månad livet ut.

Du får alltså lägre pension när kapitalförsäkringen har betalats ut.

Så över lag är det ingen bra idé att göra så här?

Om man vet att man inte ska leva speciellt länge. Det finns såna hemska fall då man vet det.

Det kan vara en anledning att börja ta ut sin allmänna pension.

Då ska man inte placera det i en kapitalförsäkring. Det finns andra lösningar i dag.

Man kan spara direkt i fonder, via ett investeringssparkonto eller på ett bankkonto.

Folk har hört av sig till er angående detta.

Är de missnöjda då?

De flesta hör av sig till oss vid 65 års ålder.

De har inte förstått att de har börjat ta ut sin allmänna pension.

Man har inte förstått vad man har gjort.

Har ni varit otydliga med hur det fungerar?

Det kan man tycka. Samtidigt kan man fråga sig vad det är för rådgivning de har fått.

Man följer en rådgivningslag och ska informera om vilka effekter det får på pensionen.

Om man håller på att närma sig pensionen, vad ska man tänka på?

Planera i tid. Vilka utgifter och inkomster kommer jag att ha?

Gå in och gör en pensionsprognos. Laborera med vad som händer om jag tar ut den tidigare eller senare.

Bra tips. Tack så mycket för att du kom hit.

I semestertider har många tid över. Tid som du kan lägga på att se över din privatekonomi.

Gratis och riskfritt.

Är du en utav dem som har tomt på kontot när det är en vecka kvar till lön?

Eller undrar du vart alla pengar tog vägen?

Att göra budget är ett sätt att få koll på sin ekonomi.

För mig är det som att försöka köra bil utan att ha tankat.

Man måste ha koll på sin privatekonomi. Det är inte svårt.

Har du inte koll så vet du inte vart det tar vägen, det bli osäkert och man mår dåligt.

Det är så lätt att skylla på att det är coolt att inte ha koll på siffror.

När man följer upp vart pengarna har tagit vägen, ser man varför man känner sig fattigare än man är.

Kanske blir du förvånad hur mycket pengar som går till saker som du klarar dig utan.

Om du avstår en utelunch och tre latte i veckan kan du spara upp emot 14 000 kronor på ett år.

De vanligaste svarta hålen är de fasta kostnaderna så som abonnemang.

Oftast har man tecknat på sig nåt mobil- eller elabonnemang.

De skulle kunna se mycket, mycket bättre ut. Sen beror det på om man bor i villa.

Då kan man att ha större såna kostnader, för att man har bundit sig eller inte i ett avtal.

Det gäller att se över de fasta grejerna som bara tickar.

Man kanske sitter med Spotifykonto, Viaplay och alla möjliga kanaler.

Det bara dränerar ekonomin.

Sen är det den vanliga kopplingen till att man har bränt pengar ute. Men det är lättare att lista ut.

Ett av de mest betydelsefulla valen du kan göra för din ekonomi–

–är hur du väljer att transportera dig.

En bil kan vara ett riktigt slukhål i plånboken.

Bilen är verkligen en stor kostnad.

Många tänker inte på värdeminskningen på en bil.

Om du köper en ny bil i dag, så har den säkert tappat 100 000 på ett år.

Det är grymt mycket pengar i månaden.

För samma pengar kan den som bor i Stockholm ha ett månadskort i kollektivtrafiken–

–och åka till Sundsvall en gång i månaden - med taxi.

En vanlig Volvo V70 kostar uppemot 400 spänn om dagen bara i värdeminskning det första året.

Då drar det pengar och man skulle kunna åka ganska mycket taxi.

Ett smidigt sätt att ta kontroll över sina pengar är att använda en app för att göra en budget.

De som är kopplade till dina bankkort kan automatiskt kategorisera de flesta av dina utgifter.

Budget eller en kalkyl kan låta avancerat, men det är superenkelt. Det handlar om plus och minus.

Man vet hur mycket pengar man får in varje månad. Sen räknar man helt enkelt bakåt.

Det är inte svårt. Det finns säkert jättebra appar. Jag kan inte ge tips på nån konkret.

Men det går väldigt bra med papper och penna. Svårare än så är det inte.

Skjuter du upp budgetskrivandet till hösten, så titta i alla fall i brevlådan.

Från och med i morgon börjar Skatteverket skicka ut slutskattebeskeden.

Tror du på airbag för cyklister, så börjar bolaget Hövdings aktier att handlas på First North i övermorgon.

Det handlar om en cykelhjälm som blåses upp till en airbag vid en eventuell krock eller vurpa.

Är du sommarledig nära Ängelholm–

–så påminner vi om att nya Rosfesten i Hembygdsparken startar i dag.

Vill du roa dig på annat sätt, titta på "Din ekonomi". Vi ses igen om en vecka.

Då handlar det om bästa bankkortet och hur du får semesterpengarna att räcka till.

Missa inte det!

Från och med i höst införs nya regler för studielån för de som studerar utomlands. Hur de reglerna ser ut har Din Ekonomi koll på. Programmet behandlar även bolåneskydd.

Dessutom svarar Monica Peterson från Pensionsmyndigheten på frågor om pensionssäljare och så tipsar vi om att sommaren är en bra tid att göra en privatekonomisk budget.

  • Uppesittarkväll - Tema Akademi2:00:20

    Uppesittarkväll - Tema Akademi

    Nu trillar snart lönen in och vi väntar in den med dig. I #Uppesittarkväll är det back to basics som gäller. Allt du någonsin velat lära dig om sparande och aktier.

  • Intresset för gröna obligationer växer4:44

    Intresset för gröna obligationer växer

    Att investera i gröna obligationer innebär kort förklarat att låna ut pengar till gröna projekt. Den första gröna obligationen kom 2007, och sedan dess har intresset - och utbudet - bara ökat. 

  • Så blir du kryptoproffs2:07

    Så blir du kryptoproffs

    Eric Wall, expert på kryptovalutor, ger fyra tips som du bör tänka på när du investerar i digitala valutor.

  • Ekonomiskt att ta cykeln1:32

    Ekonomiskt att ta cykeln

    Att cykla ger bättre hälsa och bättre miljö jämfört med bilkörning. De ekonomiska fördelarna syns tydligt på kontot, men också i samhällsekonomin blir skillnaden väsentlig.

  • Så funkar jämställda investeringar6:16

    Så funkar jämställda investeringar

    Jämställda investeringar betyder inte sämre avkastning. Och bolag med lika delar män och kvinnor i styrelsen fattar bättre beslut. Sara Ellsäter från Jämställda Fonder visar...

Få mer av EFN

Missa inga nyheter, prenumerera på våra nyhetsbrev. Markera samtliga nyhetsbrev du vill prenumerera på.

Eller hitta oss i sociala medier

Börsindex

OMX Stockholm 30 -1.1%
NASDAQ-100 0.1%
NASDAQ Composite -0.1%

Vinnare & förlorare

NCC 8.6%
Thule Group 4.8%
Lifco 4.8%
Atlas Copco -4.1%
Fagerhult -4.5%
Bonava -6.8%
Uppdaterad ons 17:35
Fördröjning 15 min
  • Dags för däckbyte1:19

    Dags för däckbyte

    Efter den 15 april är det inte längre tillåtet att köra med dubbdäck, om inte väglaget kräver det. Den som sölar med däckbytet åker på en böteslapp på 500 kronor. 

  • E-sporten erövrar arenorna1:06

    E-sporten erövrar arenorna

    Fenomenet e-sport växer så det knakar och stora arenor fylls för tävlingar och event. Tävlingarnas totala prispotter för 2017 uppgick i 121 miljoner dollar.