Din Ekonomi: Så löneväxlar du

Välkomna till "Din Ekonomi".

Idag ska vi bland annat utreda hur löneväxling fungerar.

Men vi börjar med de färdiga matkassarna.

De är ett allt populärare sätt att få ihop vardagspusslet i barnfamiljer.

Men det blir dyrare än om man handlar själv.

Sju stora leverantörer erbjuder hemkörd mat, veckomatsedel och recept.

Enligt HUI Research ökade försäljningen av färdiga matkassar med 25 % 2014.

Den typiska kunden är en familj med ont om tid.

Och som vill ha en lösning för att kunna äta sundare.

Att det blir billigare att handla själv är inte konstigt.

Men hur mycket dyrare blir det egentligen att köpa en matkasse med recept?

Vi har köpt Linas matkasse, som är störst på marknaden.

Den kommer till dörren, kostar 799 kronor och innehåller mat för fem middagar för fyra personer.

Men när vi handlar varorna i butik blir priset 682 kronor.

Det blir alltså 15 % billigare. Men då har vi köpt mer av vissa varor eftersom de ej såldes i lösplock.

Räknar vi bort dem blir skillnaden istället 20 %.

Det här är ingen vetenskaplig undersökning och vi bytte ut en del varor som inte fanns i butik.

Men det är ändå tydligt att det är mycket dyrare att köpa en färdig kasse.

Varför är prisskillnaden så stor?

Vi levererar inte bara ingredienser, utan en hel tjänst.

Det vi levererar är välplanerade, väl genomtänkta provlagade menyer–

–för hela veckan. Alla ingredienser går åt. Det blir inget svinn.

Vi köper in, packar och levererar till kunden dörr.

Har man dålig fantasi är det säkert värt det.

Nej. Jag vill handla. Jag vill kunna känna, lukta och kanske smaka på varorna.

Det är en del av... Jag älskar att handla.

Vi byter ämne. Löneväxling kan vara ett bra sätt att få mer pengar i pension.

Men man måste veta vad som gäller, annars kan det bli en förlustaffär.

Nu när avdraget för det privata pensionssparandet minskats för att tas bort nästa år–

–letar många efter nya spår att växla in på för sitt pensionssparande.

Är du höginkomsttagare kan ett spår vara att löneväxla.

Det innebär att din arbetsgivare låter dig byta ut en del av lönen eller bonus mot en extra tjänstepension.

Men du måste se till flera saker först.

Säkerställ att din tjänstepension grundar sig på lönen före löneväxlingen.

Annars kan du gå miste om pension du har rätt till, samtidigt som lönen blir lägre.

Se också till att få 6 % mer i lön, innan du kliver på tåget.

Arbetsgivaren betalar lägre på det de avskriver till pension, än på det de avsätter till lön.

Därför kan du få den mellanskillnaden. Du får lite mer i sparandet än det du faktiskt avstår.

Kolla upp hur mycket bolagen tar betalt för att förvalta ditt pensionssparande och få det att växa.

Om du har en kollektivavtalad tjänstepension–

–bör du hålla dig till bolagen som förhandlats upp inom avtalet.

Då får du låga avgifter. Ibland lyfter man nämligen ut pengarna som löneväxlas–

–från de kollektivavtalade bolagen. Då kan avgiften bli högre.

Så håll alltid koll på avgifter i långsiktiga sparanden.

Det finns risker med att löneväxla.

Blir du långvarigt sjuk eller arbetslös blir både sjukpenning och inkomstförsäkring lägre–

–eftersom de grundas på lönen efter löneväxlingen.

Är din lön på 45 000 och löneväxlar 3 000 beräknas sjukpensionen på 42 000.

Samma sak gäller inkomstförsäkringen. Det här är för höginkomsttagare.

Ja, du ska bara löneväxla om du tjänar mycket pengar. Annars kan det spåra ur.

Där gäller det att se upp. Löneväxla inte om din lön–

–är under 39 072 kronor i månadslön efter löneväxlingen.

Då blir den allmänna pensionen lägre.

Att byta lön idag mot pension imorgon kan kännas lite surt.

Man kanske vill ha pengarnas den 25, "för då smäller det" som Magnus Uggla sjunger.

Vi har med oss Bodil Hallin. Välkommen. Vad är vitsen med löneväxling?

Det finns några fördelar, specifikt att det är skattegynnat.

På lönen betalas det arbetsgivaravgift.

Byter man ut det mot tjänstepension betalas löneskatt, och den är alltså lägre.

Det handlar om cirka 6 %, så det är en fördel.

En annan fördel för de som tjänar mycket pengar och betalar statlig skatt...

Det här är för höginkomsttagare.

Som det sas i inslaget ska man tjäna åtminstone 40 000 för att det ska vara lönt.

Löneväxlar man så mycket att man kommer under 39 000 kronor–

–går man miste om tjänstepension och då har hela fördelen försvunnit.

Hur går det till, rent praktiskt?

Det här är ingen rättighet, utan nåt ens arbetsgivare kan erbjuda.

Man frågar personalavdelningen om möjligheten finns.

Gör det inte det kan man hänvisa till Collectum eller Fora som har mycket information.

Vad ska jag se upp med?

Det är framförallt att inte löneväxla så att inkomsten blir lägre–

–för då förlorar man pension.

Man ska även se upp med avgifterna.

Att de inte blir för höga, för då har också förtjänsten ätits upp.

Sen ska man veta att pengarna är bundna tills man är 55 år.

Så det kanske inte är nåt för yngre.

Det har talats om att gränsen ska höjas till 62 år. Det ska man veta.

Samtidigt är löneväxling en fördel.

För pengarna går till pensionen och det blir verkligen av.

Och det blir mer pengar än innan. Är det vanligt?

Det har blivit allt vanligare sen avdragsrätten på privat pensionssparande minskade.

Den ska också försvinna nästa år.

Det är mer aktuellt och det pratas mer om det.

Men man ska tänka på att det är till för de som tjänar mycket.

Många funderar kring pensionen, vare sig det ligger långt fram i tiden eller nära.

Har du några generella råd?

Jag vet att många känner oro, kanske till och med "pensionsångest".

Det är onödigt, försök bli av med den.

Bästa sättet är att gå in på minpension.se och titta på sin sammanställning.

Se till att du har tjänstepension via arbetsgivaren, det ger ett bra tillskott.

När man är i 40-årsåldern bör man börja spara själv. Exempelvis 5 % av lönen.

Med kunskap och lite aktivitet kan man få bort den onödiga oron.

Har du själv löneväxlat?

Nej, jag har faktiskt inte det. Jag har tittat på det, men...

Jag uppskattar att själv kunna bestämma när jag kan ta ut mitt kapital.

Intressant. Tack för att du kom hit.

Nu när cykelsäsongen dragit igång kanske det lockar med en sprillans ny tvåhjuling.

Har du 150 000 kronor över så kan supercykeln bli din!

De dyraste cyklarna kostar idag upp emot 150 000 kronor.

Men vad är skillnaden mellan en sån och en vanlig cykel?

Den är otroligt snabb i styrningen, väldigt styv och oerhört lätt.

En sån här cykel väger inte mer än 6,5 kilo.

Kombinationen av lätthet, styvhet–

–och snabbhet i dina reflexer känns direkt. Du liksom rullar i uppförsbackarna.

Sen några år tillbaka utvecklar Anders och hans kompanjon–

–"kompromisslösa cyklar i kolfiber" som säljs i hela världen.

Men vilka är kunderna?

Ofta personer som cyklat länge och haft många cyklar.

De är inte helt unga, men har möjlighet att köpa det allra bästa.

Många som är elitmotionärer eller som tävlar på hög nivå köper våra cyklar.

Det kan låta lockande, men Hans Nilsson vid Västerortspolisen manar till försiktighet.

Lämna den aldrig olåst. Ta med dig den.

Ta inte den fina cykeln om du ska nånstans där du inte kan ta med den in.

Lämna den i så fall hemma. För det är stöldbegärligt och lätt att omsätta en cykel för pengar.

Tyvärr har vi haft fall där cyklister blivit rånade på sin cykel.

Man blir omkullknuffad.

Vad är tipset till de som inte kan eller vill lägga pengar på sin cykel?

Det viktigaste är att du sitter rätt. Gör man inte det spelar det ingen roll hur dyr cykeln är.

Och så behövs lite "pulver i benen" för det är du som är motor.

Pulver i benen, ja.

Sen regeringen aviserat sänkning av ROT-avdrag har det inte bara blivit rusning efter hantverkare.

De har även börjat ta mer betalt. Det gäller både ROT- och RUT-tjänster.

Allt detta enligt förmedlingsföretaget Servicefinder.

Du blir 750 kronor rikare på lördag.

Då sätter Pensionsmyndigheten in drygt 5 miljarder extra till närmare 7 miljoner PPM-sparare.

Pengarna kommer från de rabatter som fondbolagen ger sin storkund Pensionsmyndigheten.

Med i summan finns också det som kallas arvsvinst.

Det handlar om när människor går bort innan de fått ut all pension.

Vi lånar mer. Den årliga låneökningen ligger nu på 6,4 %.

Totalt har de svenska hushållen nu lån på över tre miljarder kronor.

Jämfört med samma tidpunkt 2014 har hushållens samlade skuldbörda–

–ökat med 183 miljarder.

Det var allt från oss den här gången.

Vi ses igen på tisdag. Då tittar vi på Attefallshusen–

kollar aktietips och lär oss pruta.

Löneväxling kan vara bra sätt att få mer i pensionspåsen. Det handlar dagens Din ekonomi om. Dessutom undersöks de allt populärare färdiga matkassarna och så tipsas om cyklar inför våren.

I studion svarar Bodil Hallin, familjeekonom på Ikano Bank, på frågor om löneväxling.

Få mer av EFN

Missa inga nyheter, prenumerera på våra nyhetsbrev. Markera samtliga nyhetsbrev du vill prenumerera på.

Genom att prenumerera godkänner du att din e-postadress sparas för att vi ska kunna skicka nyhetsbrev till dig. Läs mer här.

Eller hitta oss i sociala medier

Börsindex

OMX Stockholm 30 1.2%
NASDAQ-100 0.1%
NASDAQ Composite 0.2%

Vinnare & förlorare

THQ Nordic 4.3%
Beijer Ref 4.3%
Peab 2.8%
Attendo -1.5%
Paradox Interactive -2.5%
Nolato -7.3%
Uppdaterad mån 17:35
Fördröjning 15 min
  • Sommartankar med Svahn: parekonomi6:06

    Sommartankar med Svahn: parekonomi

    En av de vanligaste orsakerna till bråk i relationer är pengar. Investeraren och bloggaren Anna Svahn tycker att ekonomidiskussionen bör komma tidigt i förhållandet. 

  • Så ser aktieägandet ut i Sverige1:29

    Så ser aktieägandet ut i Sverige

    Närmare en femtedel av alla svenskar äger aktier. Förutom att det är fler män än kvinnor som handlar i aktier, så finns det också stora...

  • Bostadspriserna på väg att stabiliseras3:39

    Bostadspriserna på väg att stabiliseras

    Under måndagen presenterades färska bostadssiffror från Valurguard. Priser på villor sjunker 0,6 procent medan bostadsrättspriserna går ned 0,4 procent. Säsongjusterat går dock priserna upp för tredje månaden i rad. Lena Fahlén från Handelsbanken kommenterar.