Din ekonomi: barnsparande

Hej och välkommen till Din ekonomi. Vi ska prata om att spara till sina barn.

Minusräntan kan komma att drabba barnens pengar, då många föräldrar sätter in pengar på sparkonton.

Ett alternativ är att våga satsa mer och sätta undan mer.

Ränteläget är så lågt att det kanske är dags att växla upp lite grand.

Du kan säkert spara 250-300 kronor. Det är trots allt bara en fjärdedel av barnbidraget.

Enligt sparekonom Claes Hemberg är svenskarna duktiga på att spara till sina barn–

–men många gör det på fel sätt.

Med dagens låga ränteläge är det bra att se över barnens sparande, så man får bra tillväxt.

Vi spar undan pengar och glömmer att placera dem in nånting så att de växer.

Man sätter dem på ett sparkonto. Det vanligaste misstaget.

Många barn har pengar på konton, men de växer inte.

Det är tråkigt att få tillbaka samma hundralapp efter 20 år.

Är man orolig för att förlora sina barns pengar finns det saker man kan tänka på.

Att spara månadsvis kan vara ett bra sätt att sprida inköpstillfällena.

Det gör att man inte behöver vara lika orolig för upp- och nedgångar på börsen.

Sen bör man anpassa sparandet allt eftersom barnet blir äldre.

De flesta börjar när barnet är litet. Då är det lång spartid. Då sparar man helst på aktiemarknaden.

När man närmar sig den tidpunkt när barnen ska ha pengarna är det bra–

–att i god tid ha växlat över till räntesparande, så att man säkrar värdestegringen.

Ylva Yngvesson rekommenderar att man delar upp sparandet i två potter.

En där man sparar i barnets namn och en där man sparar den större delen i förälderns namn–

–i till exempel en kapitalförsäkring med barnet som förmånstagare.

Det är inte säkert att man som 18-åring är som mest mogen i livet.

Man kan spara den största delen av barnsparandet i eget namn. Då kan man lämna över det när det passar bäst.

Det kan ju vara roligt att få en gåva. Man kan spara i en kapitalförsäkring där man styr över tillfället.

Sparandet som står under eget namn kan få vara barnets eget ansvar.

Man kan inte skydda sina barn hur länge som helst. Det är viktigt att vid 12-14 år börja tala om pengar–

–och ge dem ansvar och låta dem göra misstag. Hellre små misstag med små pengar, än misstag när man är 25.

Låt barnen ta ansvar tidigt.

En viktig fråga är om man ska spara i sitt eget namn eller i barnets namn.

Sparar man i barnets namn så ska man ta reda på vad som egentligen gäller.

Jag blev fly förbannad för att banken agerade som en myndighet–

–och körde över föräldrarnas ansvar att ta hand om sina barn.

När Bengt Krings fru skulle ta ut pengar från sin dotters bankkonto–

–blev hon nekad att göra ett uttag.

Man menade att som bank har skyldighet att se till att pengarna går till barnet och inte till föräldern.

Det är inte bankens sak att se till att pengarna går till barnet. Det är föräldrarnas skyldighet.

Det är hemskt att en bank agerar som en myndighet.

Bengt Kring startade en Facebooktråd på bankens sida.

Det visade sig att många hade samma problem. Har banken rätt att neka uttag?

Nej, banken har inte rätt att neka uttag.

Det ska vara mycket speciellt om man misstänker att föräldrarna gör nåt olovligt med barnens pengar.

Man får alltså inte använda pengar som tillhör ett barn för egen räkning.

Det finns fall där föräldrarna har blivit återbetalningsskyldiga till sina barn–

–efter att de handlat till sig själva för barnets pengar.

Ulrika Hansson tycker att det är bra att banken frågar föräldrarna vad pengarna ska användas till–

–och upplyser om vad som gäller när det handlar om barns pengar.

Hon tror att det råder missförstånd på banker och hos föräldrar om vilka skyldigheter banker har–

–att säkerställa att pengarna verkligen går till barnet.

Man kanske är rädd att anklagas för att ha gjort nåt som ödelägger barnets ekonomi–

–eller att ha medverkat till det. Rent juridiskt kan man driva skadeståndstalan mot vem som helst–

–som kan tänkas ha begått ett misstag mot nån och varit försumlig.

Det finns alltid en viss risk för banken som tredje part.

Sparar man pengar i ett barns namn så kan man inte ta tillbaka dem om man själv vill använda dem.

I så fall är det bättre att spara i sitt eget namn, menar Ulrika Hansson.

Efter att ha stridit för att få tillgång till pengarna gick banken till slut med på uttag.

Det är två år sen Bengt Kring startade Facebooktråden–

–men den fortsätter växa med personer som råkat ut för samma sak.

Det är synd om dem som hamnar i samma sits som vi gjorde. Vi klarade det ganska bra. Kanske för att jag är jag.

Men för nån som inte är lika påläst i juridiken eller inte kan läsa såna bestämmelser–

–kan det bli jäkligt jobbigt.

Att spara till barnen gör sig på ganska lång sikt.

Det kan handla om pengar till körkort, högskoleutbildning eller det första boendet.

Vi har med oss Kaj Kärki. Välkommen!

Som du hörde så kan det bli rätt trixigt om man vill ta ut pengarna innan barnet har fyllt 18.

Hur ska man tänka?

Ett bra sätt är att ha en kapitalförsäkring där barnet är ägare.

På det sättet kan man villkora utbetalningen.

Det behöver inte bli så att när barnet fyller 18 så tillfaller alla slantar barnet.

Man kan bestämma att det betalas ut vid 20 eller under andra villkor.

Det är en bra gyllene medelväg, istället för att direktspara till barn eller spara i eget namn.

Det som är bra med en kapitalförsäkring är att om till exempel mormor eller farmor vill sätta in pengar–

–så kan de göra det på kapitalförsäkringen som barnet äger, istället för på ett konto som jag äger.

Då kan pengarna kanske användas till sånt som inte mor- och farföräldrarna hade önskat.

Om jag nu är farmor eller mormor och vill starta ett fondsparande i nån fond till mitt barnbarn.

Kan jag göra det hur som helst?

Du kan spara i en kapitalförsäkring med barnet som förmånstagare, ägare.

Men det ska godkännas av förmyndarna.

Hur ska jag tänka kring riskfördelningen?

Det är klokt, och som också nämndes, att när kapitalet är relativt litet i starten av ett sparande–

–så kan man ta större risker och ha mer på aktiemarknaden. I takt med att kapitalet växer–

–och barnet närmar sig den ålder när man ska använda pengarna–

–så finns det all anledning att se över vilken fördelning man har mellan olika tillgångsslag.

Men det är alltid klokt att sprida riskerna. Då får man en stabilare utveckling.

Men man kan absolut ha högre risk när det är lång tid kvar till utbetalning och då det är ett litet kapital.

Hur mycket ska jag spara åt ett barn i dagisåldern?

Det är väldigt individuellt. En del har möjlighet att spara mer, andra mindre.

Ett konkret exempel:

Kan du spara halva barnbidraget, 500 kronor i månaden.

På 20 år är det 150 000 kronor, om du har en avkastning på 4 %, vilket inte är helt orimligt.

Kan man få väsentligt bättre än så, vilket historien har visat att man kan få–

–kan pengarna växa väldigt mycket.

Kan du ge några konkreta tips kring hur man ska tänka–

–när man startar ett sparande. Ska man gå in i branscher, världsdelar eller...

Det viktigaste är att man har en vettig fördelning mellan olika tillgångsslag–

–det vill säga mellan aktier, räntor, kanske råvaror eller andra fonder på marknaden.

Man ska inte fundera på om man ska ha si och så mycket i USA, Japan eller Sverige.

Det förändras mycket över tid.

Det är klokt att sprida risker på flera marknader.

Men tror man att tillväxtmarknaden på 20 år har en gynnsam utveckling–

–lägg då lite mer där, även om svängningarna kan vara större.

–Är det viktigt att spara till sina barn? –Extremt viktigt för barnens skull.

Man kanske vill att de ska flytta hemifrån tidigare. Det är ett bra sätt att få en bra start i vuxenlivet.

Det är rätt mycket utgifter som kommer när barnen går över till vuxenlivet–

–i form av studier, ny bostad, körkort och vad det månde vara.

De kanske vill resa lite när de blir äldre och inte följa med mamma och pappa.

Där har du egen erfarenhet av. Tack så mycket för att du kom hit.

Förena nytta med nöje heter det ju. Men går det att spara pengar och samtidigt göra världen bättre?

Ja, menar secondhandkedjan Myrorna.

Spar pengar och gör världen bättre. Det vill projektet We–change få ungdomar att göra–

–genom att lära dem om återvinning. Din ekonomi var med när turnén besökte Linköping.

Jag har mycket bakteriefobier. Även fast jag har tvättat kläderna–

–så har jag i bakhuvudet att nån annan använt kläderna före mig.

De flesta i vår ålder har inte det ekonomiska problemet än. Nu får vi fortfarande pengar av föräldrarna.

Vi har också studiebidraget.

Folk dömer andra, ungdomar speciellt, när man köper secondhandkläder.

De tänker mer på att man inte har pengar än på att det är bra för miljön.

Sen 2011 turnerar We–change i svenska gymnasier mellan mars och maj–

–för att lära ungdomar om återvinning och köpa secondhand.

Projektet är ett samarbete mellan sajten ungdomar.se och Krav, Energimyndigheten och Myrorna.

Ungdomar har mycket fördomar kring secondhand–

–och även stor okunskap om vad kläder och klädkonsumtion har för påfrestningar på miljö.

I den här åldern är det viktigt att passa in.

Då går man hellre till de större modekedjorna som serverar ett färdigt koncept.

Att producera 1 kilo textilier avger koldioxidutsläpp på 15 kilo.

Att handla secondhand minskar utsläppen rejält. Men det gör också gott för plånböckerna.

I dag kostar ett par märkesjeans 900-2 000 kronor.

På Myrorna säljs de för cirka 250 kronor.

Även möbler kan köpas för mindre än halva priset.

När man såg att det fanns märkeskläder där, så kan man gå dit och kolla. Ungdomar är intresserade av sånt.

Den ekonomiska aspekten är väldigt viktig. Ungdomar kan faktiskt spara pengar på att köpa secondhand.

Ungdomar vill gärna ha nån form av pant när de lämnar in sina kläder–

–en rabattcheck i nån av våra butiker. Det tar vi med oss in i vårt arbete.

Regeringen vill sänka rot-avdraget från 50 till 30 %.

Renovering som nu kostar 50 000 efter avdrag kommer att kosta 70 000 kronor.

Ändringen genomförs efter årsskiftet, så det kan vara läge att göra renoveringar på hus och lägenhet redan nu.

Se till att få betala arbetet i år.

Veckans goda nyhet är att Sverige är på väg ut ur lågkonjunkturen.

Tillväxten ökar med 3 %. Senast 2017 kommer Sverige att vara ur lågkonjunkturen.

Det spår Konjunkturinstitutet.

De räknar också med fortsatt låg ränta.

En sänkning av reporäntan till –0,4 % är deras spådom.

Vi lånar allt mer. Hushållen ökade sina lån med 48 miljarder under de tre sista månaderna förra året.

Det är den största ökningen på fem år, enligt Statistiska centralbyrån.

Det var allt för oss för den här gången. Vi ses igen på tisdag nästa vecka.

Då ska vi titta på bostadspriser och på hur du kan få pensionspengarna att räcka lite längre.

Missa inte det. Hej, hej!

Hur ska man egentligen bete sig när man sparar till sina barn? Det är frågan i denna upplaga av Din Ekonomi. Kaj Kärki, placeringsexpert på Handelsbanken, ger tips och råd.

Dessutom: kan man spara pengar och samtidigt göra världen bättre? Ja, det menar i alla fall secondhandkedjan Myrorna.

Programledare: Petra Bergman.

Få mer av EFN

Missa inga nyheter, prenumerera på våra nyhetsbrev. Markera samtliga nyhetsbrev du vill prenumerera på.

Eller hitta oss i sociala medier

Börsindex

OMX Stockholm 30 -0.7%
NASDAQ-100 -0.4%
NASDAQ Composite -0.1%

Vinnare & förlorare

Axfood 7.3%
Hexpol 6.6%
Fabege 4%
SSAB -5.3%
Fagerhult -8.4%
Lifco -12.2%
Uppdaterad tis 16:50
Fördröjning 15 min
  • Dags för däckbyte1:19

    Dags för däckbyte

    Efter den 15 april är det inte längre tillåtet att köra med dubbdäck, om inte väglaget kräver det. Den som sölar med däckbytet åker på en böteslapp på 500 kronor. 

  • E-sporten erövrar arenorna1:06

    E-sporten erövrar arenorna

    Fenomenet e-sport växer så det knakar och stora arenor fylls för tävlingar och event. Tävlingarnas totala prispotter för 2017 uppgick i 121 miljoner dollar. 

  • 1:58

    "Det är riktiga pengar"

    Hur lyckas man få en pension man är nöjd med? Pensionsspecialisten Sabrina Thams delar med sig av sina bästa tips.